פוליסת חיסכון, היא תוכנית חיסכון והשקעה מפוקחת ע"י רשות שוק ההון. לעתים היא נקראת גם פוליסה פיננסית, פוליסת חיסכון פיננסי או חיסכון מנוהל. פוליסת חיסכון ניתן לעשות אך ורק דרך חברת ביטוח., וניתן להפקיד לתוכה באופן חודשי סכום קבוע או לבצע הפקדות חד פעמיות.
פוליסת החיסכון מהווה אלטרנטיבה השקעה לכספים נזילים, קרנות נאמנות, תיקי השקעות ומוצרים פיננסים נוספים. הפוליסה מאפשרת לחוסך להשקיע את כספיו הפנויים במגוון רחב של מסלולי השקעה. כל לקוח יכול לבחור את המכשיר ומסלול ההשקעה בהתאם ליכולותיו הפיננסיות וליהנות מתשואות נאות תחת ניהול גופי ההשקעה השונים, תוך שמירה על נזילות ואופציית משיכה בכל רגע נתון.
הכספים שמופקדים אל פוליסות חיסכון מנוהלים באמצעות השקעות בשוק ההון, תחת חשבון נאמנות של חברות הביטוח, בדיוק באותה צורת ניהול של קרנות השתלמות וקופות גמל.
יתרונות:
- הכסף נזיל למשיכה בכל עת. בנוסף, ניתן לבצע משיכה חודשית כמעין קצבה (אנונה).
- פיזור נכסי הקופה למגוון רחב של אפיקי השקעה כולל נכסים לא סחירים (נדל”ן, אשראי, קרנות וכדומה) נכסים אלו מהווים בסיס יציב להשקעה ארוכת טווח.
- מעבר חופשי ללא קנס או עמלה וללא אירוע מס בין מסלולי השקעה שונים.
- ניתן להשוות תשואות של פוליסות חסכון המתפרסמות מדי חודש באתר האוצר ובתקשורת בצורה שקופה.
- עלויות אטרקטיביות. דמי ניהול קבועים וברורים מהצבירה בלבד, להבדיל מתיק השקעות מנוהל/מיועץ אין עמלות קניה ומכירה, דמי משמרת ודמי ניהול פנימיים של קרנות נאמנות.
- אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים.
- מפוקח ע"י רשות שוק ההון ומשרד האוצר.
- הטבת מס לגיל השלישי (תיקון 125ד' למס הכנסה)
