קופת גמל מהווה את אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני בישראל. היא משמשות אפיק חיסכון לטווח ארוך לשכירים ולעצמאים, בעל מרכיב של חיסכון בלבד (ללא כיסויי ביטוח).
באמצעות קופת גמל ניתן לחסוך כספים לגיל פרישה וליהנות מהטבות מס. יש לשים לב כי בקופת גמל לא קיימים מרכיבים של ביטוח נכות או שאירים כחלק מהחיסכון בקופה, אולם ניתן לרכוש אותם בנפרד בחברת ביטוח ועדיין לזכות בהטבות מס.הטבת מס בקופת גמל נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
בשנת 2008 כחלק מיישום מסקנות "ועדת בכר", חלה תפנית בחיסכון קופות הגמל, הכספים שהופקדו עד שנת 2008 יוכלו להיפדות כסכום הוני (חד פעמי) לעומת זאת, הכספים שהופקדו החל מ-2008 יוכלו להימשך בצורה קצבה בלבד.
יתרונות המוצר:
- אפשרות ניוד ומעבר בין מגוון רחב של מסלולי השקעה ללא עלות וללא אירוע מס
- הטבות מס לשכירים ועצמאים
- אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים
- פיזור נכסי הקופה למגוון רחב של אפיקי השקעה כולל נכסים לא סחירים (נדל”ן, אשראי, קרנות וכדומה) נכסים אלו מהווים בסיס יציב להשקעה ארוכת טווח.
- גמישות בבחירת מוטבים. במקרה חלילה של פטירה, יועברו הכספים ליורשים ללא צורך בהצגת צו ירושה / צו קיום צוואה
- אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים
