IRA היא קופת גמל בניהול אישי, שמאפשרת לשלוט באופן מלא בניהול ההשקעות בעבור כספי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. מוצר זה מהווה אלטרנטיבה לבחירה במסלולי ההשקעה שהחברות המנהלות מציעות כמוצרי מדף. במקרה של קופת גמל אישית, יכול האדם הפרטי להחליט היכן להשקיע את הכספים שלו, כמה להשקיע, מה למכור ומה לרכוש והכל על פי תקנות האוצר, מבלי להיות כפוך למדיניות השקעות אחידה עם יתר החוסכים.
ניהול עצמאי ב -IRA עשוי להיות משתלם מאוד, ועשוי לכלול גם חסרונות, וכדאי להבין לעומק איך מתנהל המוצר, על מנת לדעת אם הוא מתאים לכם.
מגבלות השקעה בקופת גמל בניהול אישי בישראל:
- הכספים יושקעו רק בניירות ערך סחירים, בפיקדונות, קרנות נאמנות ותעודות סל.
- הכספים יושקעו רק בישראל או במדינות עם דירוג אשראי הדומה לזה של ישראל או גבוה ממנו
- אופציות מכר בשווי של עד 5% משווי הנכסים הכולל (לא ניתן לכתוב אופציות)
- השקעה בני"ע סחירים של תאגיד מסוים לא תעלה על 10% משווי הקופה. המגבלה לא תקפה על תעודת סל, קרן חוץ או אג"ח מדינת ישראל או מדינת חוץ מאושרת.
- השקעה בחוזים עתידיים עד 10% משווי הנכסים הכולל בקרן או הקופה המנוהלת בניהול אישי
יתרונות:
- בחירת נכסים ורמת הסיכון בהתאם להשקפתנו
- דמי ניהול נמוכים
- ניהול כסף בקופת גמל בניהול אישי מאפשרת לחוסכים ליהנות מהטבות מס. לדוגמא: 15% מס רווח הון נומינלי בהפקדה לקופת גמל במסגרת תיקון 190 , דחיית מס למועד המשיכה וכו'.
- שליטה וגמישות – ביצוע שינויים במדיניות השקעה והעברת הוראות באופן מיידי
למי מתאים המוצר?
- משקיע המוגדר כלקוח כשיר
- למי שיש לו ניסיון בהשקעות ושוחה בתחום
- מי שמעוניין להנות מהיתרונות המיסויים של המוצר, כשהניהול של הכסף עצמו מתבצע ע"י גוף שלישי (לדוגמא: חברת ניהול תיקים)
- חוסכים לקראת גיל פרישה
